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つみたてNISA(積立NISA)では、金融庁が指定する約250本の投資信託の中から投資先を選びます。投資初心者の方からは、「銘柄の違いが分かりにくい」「おすすめはどれ?」という声も聞かれますが、あまり難しく考えることはありません。次の二択でシンプルに考えてみましょう。
つみたてNISAで選べる銘柄(投資信託、一部ETF)は、大別すると2つのタイプがあります。
株式100%型 | 155本 |
---|---|
株式●%+債券●%といった複合資産型 | 116本 |
※2023年12月12日時点
「株式100%型」とは、皆さまから託されたお金をすべて株式に投資して、利益を得ようとする投資信託のことです。
一方、「複合資産型」とは、株式に債券やリート(不動産)といった様々な資産を組み合わせて、利益を得ようとする投資信託のことです。株式一本に偏らず均整のとれた状態から、別名「バランス型」とも呼ばれます。
一般的に、債券は株式に比べてリスクとリターンが低く、かつ逆の値動きをする傾向(株式が下落する場面では債券が上昇、株式が上昇する場面では債券が下落)があることから、リスクを抑えた安定運用を望むのであれば、「複合資産型」を選ぶのがおすすめです。反対に、リスク高めでハイリターンを狙うのであれば、「株式100%型」を選ぶとよいでしょう。
ここからは、「複合資産型」の選び方についてご説明いたします。「複合資産型」の投資信託は、それぞれの銘柄で資産配分が異なります。例として、「楽天・インデックス・バランス・ファンドシリーズ」の資産配分をみてみましょう。
銘柄名 | 株式 | 債券 |
---|---|---|
楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型) | 70% | 30% |
楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型) | 50% | 50% |
楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型) | 30% | 70% |
株式と債券の割合が、それぞれ違いますよね。いずれも「株式100%型」よりリスク低減が期待できますが、株式の割合が低ければ低いほど、よりリスクを抑えることが可能です。
どちらを選ぶか、万人受けする正解はありません。とことんリスクを抑えたいなら債券重視型のように債券の割合が大きいものを選びましょう。ただし、リスクとリターンは比例します。リスクを抑えると見込みリターンも抑えられてしまいますので、注意しましょう。
ちなみに、株式・債券の他に、リート(不動産)に資産配分する銘柄も存在しますが、リート(不動産)は株式と同じ値動きをしやすいので、安定運用という意味では必ずしも組み入れる必要はないと思います。
例にあげた「楽天・インデックス・バランス・ファンドシリーズ」は、銘柄名に(株式重視型/均等型/債券重視型)の表記があり、文字通りの資産配分で大変分かりやすくなっています。しかし、このように親切な名称ばかりではないので、「複合資産型」を購入する際には、交付目論見書という投資信託の説明書を読んで、必ず資産配分をチェックするようにして下さい。
順位 | 運用銘柄名 | 3年積立 損益率 |
信託 報酬 |
---|---|---|---|
ハッピーエイジング 20 | 30.93% | 1.61700% | |
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック) 2060 | 25.46% | 0.29260% | |
ハッピーエイジング 30 | 24.57% | 1.48500% |
順位 | 運用銘柄名 | 3年積立 損益率 |
信託 報酬 |
---|---|---|---|
セゾン・グローバルバランスファンド | 16.77% | 0.49500% | |
SMT 世界経済インデックス・オープン | 15.94% | 0.55000% | |
世界経済インデックスファンド | 15.85% | 0.55000% |
順位 | 運用銘柄名 | 3年積立 損益率 |
信託 報酬 |
---|---|---|---|
ドイチェ・ETFバランス・ファンド | 18.12% | 0.25850% | |
SMT 世界経済インデックス・オープン(債券シフト型) | 13.90% | 0.49500% | |
三井住友・DCターゲットイヤーファンド2040(4資産タイプ) | 11.66% | 0.46200% |
※本ランキングの対象は設定日より3年以上経過したつみたてNISA対象銘柄のうち、当サイトに掲載している金融機関で取り扱いのある銘柄のみとなっています。
なお、つみたてNISAができる金融機関の中で、複合資産型を多く取り揃えているのは次の6社となっています。
楽天証券 | 92本 | 松井証券 | 89本 |
---|---|---|---|
auカブコム証券 | 89本 | SBI証券 | 88本 |
マネックス証券 | 81本 | SMBC日興証券 | 75本 |
※つみたてNISAナビ調べ(2023年12月13日時点)
投資信託には、「インデックス運用」と「アクティブ運用」の2種類の運用方法があります。
「インデックス運用」とは、「日経平均株価」や「NYダウ」のような指数(インデックス)と同じ値動きになるようにする運用方法です。指数に合わせるだけなので、運用コストが安く済む(=私たちが負担する手数料も安い)ことが特徴です。
一方、「アクティブ運用」とは、人知を駆使してインデックス運用より好成績を狙う運用方法です。ファンドマネジャーと呼ばれる人たちが汗水垂らす分だけ運用コストが高い(=私たちが負担する手数料も高い)ことが特徴です。
どちらが良いかは一概には言えませんが、一般的につみたてNISAのように20年の長期投資では、負担手数料(信託報酬という)が安い分、インデックス運用がおすすめと言われます。
次に、「株式100%型」の選び方について説明します。「株式100%型」はまず、どの国の株式に投資するか決めましょう。一般的には、「国内株式」「外国株式(先進国)」「外国株式(新興国)」の順でリスクが低い傾向にあります。
どの国の株式に投資するか決めたら、必ず類似銘柄と信託報酬を比較してください。なぜなら、「株式100%型」の場合、パッケージは違っても中身はほとんど変わらない類似銘柄が数多くあるからです。
銘柄名 | 信託報酬 |
---|---|
SBI・iシェアーズ・TPOIXインデックス・ファンド | 0.06380% |
<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド | 0.14300% |
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | 0.14300% |
はじめてのNISA・日本株式インデックス(TOPIX) | 0.14300% |
iFree TOPIXインデックス | 0.15400% |
Smart-i TOPIXインデックス | 0.15400% |
東京海上セレクション・日本株TOPIX | 0.15400% |
My SMT TOPIXインデックス(ノーロード) | 0.15400% |
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド | 0.17600% |
たわらノーロード TOPIX | 0.18700% |
つみたて日本株式(TOPIX) | 0.19800% |
SMT TOPIXインデックス・オープン | 0.40700% |
eMAXIS TOPIXインデックス | 0.44000% |
野村インデックスファンド・TOPIX | 0.44000% |
ニッセイTOPIXオープン | 0.55000% |
※2023年11月末日時点
上表の銘柄は、いずれも東証一部上場の全銘柄を対象とする株式指数「TOPIX(東証株価指数)」に合わせて値動きする銘柄です。同じ値動きをする銘柄にもかかわらず、信託報酬(私たちが負担する手数料)に差があることがお分かりいただけると思います。類似銘柄であれば、信託報酬に安かろう悪かろうはありません。安いものを選ぶことをおすすめします。
順位 | 運用銘柄名 | 3年積立 損益率 |
信託 報酬 |
---|---|---|---|
iFreeNEXT FANG+インデックス | 56.27% | 0.77550% | |
iFreeNEXT NASDAQ100インデックス | 40.95% | 0.49500% | |
大和住銀DC国内株式ファンド | 36.34% | 1.04500% | |
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 32.98% | 0.09372% | |
5 | SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド(SBI・V・S&P500) | 32.80% | 0.06380% |
6 | つみたて米国株式(S&P500) | 32.71% | 0.22000% |
7 | iFree S&P500インデックス | 32.68% | 0.19800% |
8 | SMBC・DCインデックスファンド(S&P500) | 32.66% | 0.09680% |
9 | フィデリティ・米国優良株・ファンド | 32.65% | 1.63900% |
10 | 上場インデックスファンド米国株式(S&P500)(上場S&P500米国株) | 32.64% | 0.06600% |
※本ランキングの対象は設定日より3年以上経過したつみたてNISA対象銘柄のうち、当サイトに掲載している金融機関で取り扱いのある銘柄のみとなっています。
なお、つみたてNISAができる金融機関の中で、株式100%型を多く取り揃えているのは次の6社となっています。
松井証券 | 124本 | SBI証券 | 122本 |
---|---|---|---|
auカブコム証券 | 121本 | マネックス証券 | 121本 |
楽天証券 | 112本 | SMBC日興証券 | 87本 |
※つみたてNISAナビ調べ(2023年12月13日時点)
最後に、老婆心ながら一言付け加えると、ご自身のリスク許容度はなるべく控えめに見積もるようにすると後悔がないでしょう。
というのも、つみたてNISA(積立NISA)では20年の長期投資を前提に、「貯めながら増やす」を実践することになります。途中、市場の荒波(いわゆる暴落)に遭う可能性もあるでしょう。その時、冷静に対処できるだけのリスクでないと、つみたてNISAから途中リタイアしてしまい、結果的に資産を増やせないことも……。
どんな状況でも投げ出さず続けることができる、それがリスクとの正しい付き合い方です。こちらもあわせて、つみたてNISA銘柄選びの参考にしてください。
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参考サイト・たあんと
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